Senador David Barguil en Conversatorio virtual de ahorro y crédito No. 41

Todos los titulares de datos registrados en las Centrales de Riesgo del país que se pongan al día con sus obligaciones, accederán por una única vez a la amnistía, viendo eliminados sus reportes negativos y normalizado su historial crediticio, permitiéndoles así acceder nuevamente al sistema financiero y crediticio. Lo anterior siempre y cuando se pongan al día dentro de los primeros 12 meses de vigencia de la ley.

Darle una segunda oportunidad a cerca de 10 millones de colombianos que por estar reportados en las centrales de riesgo crediticio no pueden acceder a  las diferentes líneas de créditos bancarios, de   consumo y de  comercio, y  mejorar la norma en materia de notificación y suplantación, es lo que generará la ley de borrón y cuenta nueva, explicó el senador  David Barguil Assis en el conversatorio virtual de ahorro y crédito No. 41. 

Como se recordará, el proyecto de Ley fue radicado el 30 de julio de 2019 y tras superar 4 debates, fue aprobado de manera definitiva por el Congreso el pasado 9 de junio de 2020. Al desarrollar un derecho fundamental como lo es el Habeas Data, la Constitución exige una revisión previa de la Corte Constitucional, organismo que el pasado 25 de agosto aprobó por unanimidad la Ley mediante sentencia C-282 de 2021 y en la actualidad se encuentra para sanción presidencial. 

Durante el evento organizado por Fecolfin el pasado 9 de septiembre con  participación de 270 personas conectadas, se analizó el alcance de  la Ley Estatutaria 062 de 2019 “Borrón y Cuenta Nueva, de autoría de los senadores David Barguil Assis y Luis Fernando Velasco. Entre los principales beneficios el senador Barguil destacó los siguientes:

Amnistía por única vez:  A quienes se pongan al día en los primeros 12 meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad, saldrán de las centrales de riesgo en máximo 6 meses. Los estudiantes con créditos educativos ICETEX, pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado, saldrán inmediatamente del reporte negativo al momento de extinguir su deuda.

Notificaciones y Consultas: Las personas que tengan deudas inferiores al 15% del salario mínimo (menos de $136.279) recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente.  Se prohíbe la consulta de información crediticia para otorgar empleo excepto para empleados del sector financiero y cooperativo,  y la consulta de información crediticia será gratuita en todos los canales  y no disminuirá la calificación.

Protección a las víctimas de suplantación: Con la sola comunicación y acompañada como mínimo de la copia de la denuncia penal del fraude a la entidad financiera, se eliminará el reporte negativo, dejando una leyenda que indique “víctima de falsedad personal”

¿Cuánto tiempo para hacer efecto? La calificación crediticia deberá normalizarse de inmediato cuando se elimine el reporte negativo.

Con esta Ley se ordena a las centrales de riesgo crear una aplicación digital y gratuita de acceso público a todos los titulares de datos, donde se generen alertas al momento de adquirir nuevas obligaciones, esto para mitigar el riesgo de suplantaciones.

Así mismo, el historial crediticio de las personas naturales y jurídicas se mantiene, tanto para las personas con buenos hábitos de pago como para las personas con malos hábitos de pago. Esto implica que no se elimina el historial crediticio para construir el perfil de riesgo de los clientes.

Por otro lado, para otorgar un producto o un crédito las entidades del sistema financiero no podrán usar exclusivamente el historial crediticio, deberán considerar otros factores o elementos de juicio que inciden en el estudio de riesgo y serán eliminados los reportes negativos causados entre el inicio de la emergencia sanitaria causada por el Covid-19 y el 31 de diciembre de 2020, siempre que los titulares de la obligación hayan intentado una reestructuración de la obligación (de continuar la mora posteriormente al 31 de diciembre de 2020, sí se reanudará el reporte).